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有人知道富卫人寿保险怎么样吗?与内地保险有何不同

求了解的人说说吧~有人买过富卫人寿保险吗?能不能讲讲和内地保险有什么不一样?

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  •  富卫人寿香港保险和内地保险是两个完全不同的保险概念和体系。出现今天这个话题,正确看待香港保险正是基于两地的异同点出发的。如果以客观、公正的态度,我们应该一分为二的看待两地保险。

      两地各有优势:短期效益vs长期效益

      以两地重疾险为例

      香港保险假设为8岁男孩购买总保费约合人民币47万元上下的少儿储蓄类保险,香港B公司和内地G公司出具的两份保单的对应保额分别为5万美元(折合人民币30.76万元,以1美元=6.1523人民币元计价,下同)和19.86万元人民币。

      每年领取的教育金或保证现金这部分,香港B公司5年后开始返还,直到终身;内地G公司则从投保当年就开始返还至17岁,这两种方式哪种更划算,与被保险人的预期和工作生活情况大有关连。

      到第13个保单年度结束即被保险人年满21周岁后,香港B保单13年领取现金累计为2.35万美元(折合为人民币14.458万元),

      而内地G保单为25.216万元人民币,差距近1倍。

      以该阶段的现金领取额看,内地保单完胜。

      如果投保人希望教育金尽早发挥作用,选择内地这份保单更合适。

      如果投保人希望为子女留下一份长期生效的储备基金,则香港保单设计更为适宜其需求。

      假设香港B保单的被保险人在30岁退保,其保单对应的现金价值总额为27.4万美元。

      再加上此前已经领取的4.9万美元,总计为32.3万美元(折合为人民币198.7万元)。

      内地G公司保单由于在21周岁之后不再发放教育金,直到45岁可再领取满期保险金即所交保费46.5万元,加上此前领取的25.216万元,共计领取额度71.7万元。

      这一阶段,香港保单回报又高出不少。

      上述对比显示两地储蓄型保险产品的不少差异。

      一:香港储蓄型保障计划多数保单前2年现金价值均为零,内地保险计划很少有头两年现金价值为零的情况,例如上述退休保险计划,内地保单缴费第一年的现金价值为3.43万元。

      二:香港保险多保至终身,而内地储蓄型保险计划保障期间跨度非常大,例如少儿类成长保险保障至22岁、25岁、30岁、45岁的比较多见,保障至60岁、80岁的产品非常少。

      评价:现金价值的不同很大程度上反映了两地保险市场环境和经营理念不同。现金价值为零显示香港保险公司对于退保风险控制更加严格。而内地由于民众较差的风险意识和部分营销员不当的销售方式,使得内地保险公司往往不得不投入更多资源处理退保风险。

      三:香港保险产品在退保方面的支出显著低于内地产品,从而能够提供更多的保障和生存金给付给客户,同时利润率也略低于内地。

      评价:终期红利差别也是两地储蓄型保险差异的主要区别之一。保单中演示的终期红利一般是不保证的,有时一些保险公司实际收益率会达不到其演示收益率,但总体而言香港的保险资金投资渠道非常丰富,投资收益率一般要高于内地保险公司表现。

      造成两地保险产品价格不同的原因很多。保单定价需要考虑预定利率、生命表、费用率、利润率等多种因素。内地保险产品的保单预定利率一般比香港公司高,但设定的利润率可能也高于香港公司,此外,香港和内地的生命表也有所差异,香港保险资金投资渠道更广,这也会影响保费的厘定。

      有专家详细研究过两地保单后认为,内地市场要解决该不该买保险等消费者教育问题,市场教育需要投入成本,大进大出的销售人员职业素养跟不上消费者成长,使得保险销售渠道能力不足也会增加成本。

      四:在香港地区保险的销售过程中,签约的环节相对复杂、繁琐,比如“面签”一定要到保险公司谈话、询问。

      内地保险销售虽然也有品质控制环节,但仍有不少漏洞。买卖双方互相信息不对称,也推高了保险成本。此外,还认为,香港保险业发展时间长,市场主体充分竞争、监管清晰透明,投诉渠道多,可以充分保护消费者利益,对于内地保险业也是一种借鉴。

      五:相对于重疾险保单,储蓄型保险对于汇率变化的敏感性更强。香港保单多以美元或港币计价。

      购买香港保险对价格不敏感的人居多

      购买香港保单的多为中高端人群,去香港买保险保费支出多在数万以上,数十万上百万也很常见。因为赴港购买保险需要付出相当多的时间成本和精力。价格敏感人群即便保险费便宜过内地保险,但仍不足以替代时间和繁冗手续增加的成本。

      隐形差异存在

      虽然内地人士对香港保单的性价比十分青睐,但在购买过程中需要注意一些“隐形差异”。这主要是考虑到投保人居住地不在香港,相对的风险性较高,所以保费也会相应增加。

      “一般来说,内地访客在香港签署的人寿和医疗类保单基本条款与香港居民大致相同,而一些重疾险的保费则有一定的差异,某些重疾险保单内地人购买的保费可能贵于香港本地人。

    | 回答于 2017/02/04 10:47
  •  你好,富卫人寿保险公司是原ING保险公司,为李泽楷旗下产业。

      对于保险选择而言,相比于保险公司,更重要的是具体险种的选择。对于成年人来说,建议在选择商业保险时可以根据具体的年龄、职业类别、保额和缴费情况进行筛选,一般建议优先投保保障性质的健康险、意外险再根据实际情况选择相应的理财险、养老险更加贴合个人的需要。

      希望对您有所帮助。

    | 回答于 2017/02/04 10:45
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